Quand une dette devient-elle excessive?

Quel est le montant de dette que l’on juge excessif? Sur le plan statistique, les gens dont la dette dépasse 40 % du revenu brut annuel ont peine à respecter leurs obligations mensuelles. L’amortissement total de la dette (ATD) est la formule dont se servent les prêteurs pour déterminer si un consommateur pourra rembourser ses dettes et si le prêteur devrait prolonger un prêt ou une facilité de crédit. 

Voici comment appliquer la formule d’amortissement total de votre dette :

Couts de logement + taxes + services + autres créances (véhicule, assurance, remboursement de prêt, etc.) ÷ revenu annuel brut = rapport ATD. 

Si vous calculez votre rapport ATD avant de demander un crédit, vous saurez mieux où les prêteurs placeront votre stabilité financière. Un ATD de près de 40 % indique une cote de crédit inférieure et on vous conseillera sans doute une manière de réduire votre dette avant de contempler un achat important. 

N’oubliez pas que les prêteurs fondent aussi leurs décisions sur votre cote de crédit, qui repose sur cinq facteurs, dont l’utilisation du crédit. Ce rapport concerne le crédit renouvelable et constitue 30 % de la cote de crédit.

Quel est le montant de dette excessive pour une carte de crédit? Les prêteurs n’aiment pas que vous utilisiez plus de 30 % de votre crédit disponible. Si vos cartes de crédit sont utilisées à plus de 30 %, ils pensent que votre situation financière n’est pas aussi solide qu’elle pourrait l’être.

Si vous avez calculé votre ATD et qu’il dépasse les 40 %, vous devriez peut-être penser à obtenir de l’aide pour gérer vos dettes. Tenez-vous à l’écart des prêts sur salaire et des prêts de consolidation à taux d’intérêt élevé.

Il existe des moyens de retrouver la stabilité financière et de se mettre sur la bonne voie. 

Considérez ces options d’allègement de dette sans obligation : 

• renseignez-vous sur les prêts de consolidation de dette auprès d’un banquier;

• renseignez-vous auprès d’un organisme sans but lucratif de conseil financier;

• consultez un administrateur autorisé en insolvabilité. 

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À votre service est écrit par des officiers d’entraide des directions de la Légion. Pour communiquer avec un officier d’entraide, composez sans frais le 1-877-534-4666, ou visitez le site Web d’une direction. Consultez legionmagazine.com pour les archives des trois dernières années.